金融计算
贷款再融资比较
并排比较现有贷款和新贷款的月供、成本及回本时间。
添加到工作台输入数值
结果随着您的输入而更新。没有计算按钮。所有计算都在您的浏览器本地运行。
新的每月付款
—
—
并排比较
| 当前贷款 | 新贷款 | 差异 | |
|---|---|---|---|
| 每月还款 | — | — | — |
| 总利息 | — | — | — |
| 支付总额 | — | — | — |
| 期限 | — | — | — |
当前贷款的总利息仅计算剩余期限，不计算已支付的利息。
总利息，一目了然
条形被缩放至两个总数中较大的一个。当新期限更长时，较低的还款额仍然可能意味着更多的总利息——请检查上面的判决。
随着时间的推移累计节省
| 之后 | 保存与留在原地 |
|---|
累积储蓄仅计算偿还两笔贷款的月份。任一贷款结束后，比较都会发生变化。一旦累计储蓄超过，期末成本就会被收回——该月就是盈亏平衡点。
计算公式
月还款额=余额×月费×(1+月费)付款 ÷ [(1 + 月费)付款 -1]。盈亏平衡月数 = 结账成本 ÷ 每月节省的费用。总利息=每月还款额×还款额-余额。
计算示例
余额 $300,000，当前 7%，还剩 20 年：付款 $2,325.90。 20 年新增 5%：付款 $1,979.87，每月节省 $346.03。如果结算成本为 $4,000，盈亏平衡点为 $4,000 ÷ $346.03 = 11.56 个月。总利息从 $258,215.23 降至 $175,168.13（节省了 $83,047.10），并且在 10 年的住宿期间即可实现收支平衡，因此根据这些数字，再融资是值得的。
适用范围与限制
两笔贷款都是固定利率，除了结算成本输入之外不收取任何费用，没有现金支出，并且再融资时余额没有变化。税费、保险费、HOA会费和私人抵押贷款保险不包括在内。较长的新期限可以降低还款额，同时提高总利息——比较表显示直接交易。汇率变化、与结算成本分开购买的积分以及税收影响均未建模。
常见问题
较低的付款总是胜利吗？
不会。延长期限可以减少每月还款额，但会增加利息年数。比较总利息和每月的利息——上表同时列出了两者。
盈亏平衡是什么意思？
每月累计储蓄首次覆盖结算费用的月份。如果您在收支平衡之前再次搬家或再融资，再融资可能不会得到回报。
如果我在收支平衡之前移动怎么办？
那么节省的资金永远无法偿还结算成本。在上面输入您计划的住宿时间，判决会为您检查这一点：即使每月节省的钱看起来不错，在您的搬家被标记后，再融资仍能实现收支平衡。
再融资会重置我的还款日期吗？
是的，除非新学期与您的剩余学期匹配。剩余 20 年的新的 20 年抵押贷款保留该日期；一笔新的 30 年贷款将其推迟 10 年，这通常就是为什么尽管还款额较低但总利息却上升的原因。
我应该包括积分吗？
是的，在结账成本中。积分购买的利率较低，因此它们属于盈亏平衡计算，而不是作为单独的储蓄。
这是否涵盖可调费率？
不。它假设新费率在整个新期限内保持固定。如果新的利率可以调整，则节省和盈亏平衡数字仅在第一次调整之前有效。
相关工具
结果仅为估计值，并不构成专业建议。