金融计算
贷款实际年利率 APR
按固定月供、前期费用和实际到账额估算借款年化利率，并计算有效年利率。
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模型年化利率
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实际年利率： —每月付款: —支付总额： —
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计算公式
先按本金、名义利率及整数月数计算固定月供，再求使全部还款现值等于本金减前期费用的月折现率。所示年化利率为该月利率的 12 倍，有效年利率按该月利率复合一年。零利率且无费用时，两种利率均严格为零。
计算示例
本金 $10,000，名义年利率 6%，36 个月，前期费用 $300；未舍入月供约 $304.21937452，总还款四舍五入为 $10,951.90，到手资金为 $9,700。折现所得年化利率约 8.06%，有效年利率约 8.36%。计算使用未舍入月供，实际还款的舍入规则可能改变结果。
适用范围与限制
本工具按每月等间隔固定还款、期初扣费建立数学成本模型，不是某司法辖区的法定 APR 披露。费用计入、时间、舍入和披露方式由当地规则决定。模型不含浮动利率、不规则日期、可选服务及后续收费；比较贷款时应采用该笔贷款适用的规则与现金流。
常见问题
这两个年利率有什么区别？
年化利率将月折现率乘以 12；有效年利率按该月利率复合一年。两者均描述本模型，不保证贷款机构或当地法律采用相同算法。
如果贷款没有费用怎么办？
月折现率等于所填名义年利率除以 12。正利率复合后有效年利率更高；零利率、零费用时两者均为零。
我可以使用零利率贷款，但需要预付手续费吗？
可以。还款仍归还本金，但费用减少到手资金，因此折现率与借款成本为正。
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结果仅为估计值，并不构成专业建议。