Finans
Yeniden Finansman Hesaplayıcısı
Mevcut ipoteğinizi yeni bir krediyle yan yana karşılaştırın: aylık ödeme, toplam faiz, başabaş noktası ayı ve taşınmadan önce yeniden finansmanın karşılığını verip vermediği.
Çalışma alanına ekleGiriş değerleri
Sonuçlar siz yazarken güncellenir. Hesapla düğmesi yok. Tüm hesaplamalar tarayıcınızda yerel olarak yapılır.
Yeni aylık ödeme
—
—
Yan yana karşılaştırma
| Mevcut kredi | Yeni kredi | Fark | |
|---|---|---|---|
| Aylık ödeme | — | — | — |
| Toplam faiz | — | — | — |
| Toplam ödenen | — | — | — |
| Vade | — | — | — |
Mevcut kredi için toplam faiz, yalnızca kalan vadeyi kapsar, zaten ödenmiş olan faizi değil.
Toplam faiz, bir bakışta
Çubuklar, iki toplamdan daha büyük olanına göre ölçeklendirilmiştir. Yeni vade daha uzun olduğunda daha düşük bir ödeme yine de daha fazla toplam faiz anlamına gelebilir - yukarıdaki sonuca bakın.
Zaman içinde kümülatif tasarruf
| Sonrasında | Tasarruf mu yoksa yerinde kalmak mı? |
|---|
Kümülatif tasarruf, yalnızca her iki kredinin de geri ödendiği ayları sayar. Herhangi bir kredi sona erdikten sonra karşılaştırma değişir. Kapanış masrafları, kümülatif tasarruf onları aştığında karşılanır - bu ay başabaş noktasıdır.
Formül
Aylık ödeme = bakiye × aylık faiz oranı × (1 + aylık faiz oranı)ödemeler ÷ [(1 + aylık oran)ödemeler − 1]. Başabaş ayları = kapanış masrafları ÷ aylık tasarruf. Toplam faiz = aylık ödeme × ödemeler − bakiye.
Örnek uygulama
Bakiye $300,000, mevcut 7% faiz oranı ve 20 yıl vade: ödeme $2,325.90. Yeni 5% faiz oranı ve 20 yıl vade: ödeme $1,979.87, aylık tasarruf $346.03. $4,000 kapanış masraflarıyla, başabaş noktası $4,000 ÷ $346.03 = 11.56 ay. Toplam faiz $258,215.23'den $175,168.13'e düşüyor - $83,047.10 tasarruf - ve başabaş noktası 10 yıllık bir süre içinde gerçekleşiyor, bu nedenle bu rakamlara göre yeniden finansman karlı.
Kapsam ve sınırlamalar
Her iki kredi de sabit faizlidir ve kapanış masrafları dışında herhangi bir ücret, nakit çekme imkanı veya yeniden finansmanda bakiye değişikliği bulunmamaktadır. Vergiler, sigorta, HOA aidatları ve özel ipotek sigortası dahil değildir. Daha uzun bir vade, toplam faizi artırırken ödemeyi düşürebilir; karşılaştırma tablosu bu değişimi doğrudan göstermektedir. Faiz oranlarındaki değişiklikler, kapanış masraflarından ayrı olarak satın alınan puanlar ve vergi etkileri modellenmemiştir.
FAQ
Daha düşük bir ödeme her zaman kazançlı mıdır?
Hayır. Vadeyi uzatmak aylık ödemeyi düşürebilir ancak faiz yıllarını artırabilir. Aylık rakamın yanı sıra toplam faizi de karşılaştırın - yukarıdaki tablo her ikisini de göstermektedir.
Başabaş noktası ne anlama gelir?
Kümülatif aylık tasarrufların ilk kez kapanış masraflarını karşıladığı ay. Başabaş noktasından önce taşınırsanız veya tekrar yeniden finansman yaparsanız, yeniden finansman henüz karlı olmayabilir.
Başabaş noktasından önce taşınırsam ne olur?
O zaman tasarruflar asla kapanış masraflarını karşılamaz. Planladığınız kalış süresini yukarıya girin ve karar bunu sizin için kontrol etsin: Aylık tasarruf iyi görünse bile, taşınmanızdan sonra başabaş noktasına ulaşan bir yeniden finansman işaretlenir.
Yeniden finansman ödeme tarihimi sıfırlar mı?
Evet, yeni vade kalan vadenizle eşleşmediği sürece. Kalan vadesi 20 yıl olan bir ipotek üzerindeki yeni bir 20 yıllık kredi tarihi korur; yeni bir 30 yıllık kredi ise tarihi 10 yıl ileriye iter, bu da genellikle daha düşük ödemeye rağmen toplam faizin artmasının nedenidir.
Puanları dahil etmeli miyim?
Evet, kapanış masraflarına. Puanlar daha düşük bir faiz oranı sağlar, bu nedenle ayrı bir tasarruf olarak değil, başabaş noktası hesaplamasına dahil edilmelidir.
Bu değişken faiz oranlarını kapsıyor mu?
Hayır. Yeni faiz oranının tüm yeni vade boyunca sabit kalacağını varsayar. Yeni faiz oranı ayarlanabiliyorsa, tasarruf ve başabaş noktası rakamları yalnızca ilk ayarlamaya kadar geçerlidir.
İlgili araçlar
- Kredi Hesaplayıcı — tek bir kredi için ödeme, faiz dağılımı ve yıllık plan
- Konut Kredisi Hesaplayıcısı — standart konut kredisi görünümü
- Erken Kredi Geri Ödeme Hesaplayıcısı — yeniden finansman yerine her ay fazladan ödeme
Sonuçlar yalnızca tahmini niteliktedir ve profesyonel tavsiye niteliği taşımaz.