రీఫైనాన్స్ కాలిక్యులేటర్

సూత్రం

నెలవారీ చెల్లింపు = బ్యాలెన్స్ × నెలవారీ రేటు × (1 + నెలవారీ రేటు)^{చెల్లింపులు} ÷ [(1 + నెలవారీ రేటు)^{చెల్లింపులు} − 1]. బ్రేక్-ఈవెన్ నెలలు = ముగింపు ఖర్చులు ÷ నెలవారీ పొదుపు. మొత్తం వడ్డీ = నెలవారీ చెల్లింపు × చెల్లింపులు − బ్యాలెన్స్.

పనిచేసిన ఉదాహరణ

బ్యాలెన్స్ $300,000, ప్రస్తుత 7% వడ్డీతో 20 సంవత్సరాలు మిగిలి ఉన్నాయి: చెల్లింపు $2,325.90. 20 సంవత్సరాలకు కొత్త 5%: చెల్లింపు $1,979.87, నెలకు $346.03 ఆదా. $4,000 క్లోజింగ్ ఖర్చులతో, బ్రేక్-ఈవెన్ $4,000 ÷ $346.03 = 11.56 నెలల్లో వస్తుంది. మొత్తం వడ్డీ $258,215.23 నుండి $175,168.13 కి తగ్గుతుంది — $83,047.10 ఆదా — మరియు బ్రేక్-ఈవెన్ 10 సంవత్సరాల వ్యవధిలోనే వస్తుంది, కాబట్టి ఈ లెక్కల ప్రకారం రీఫైనాన్స్ లాభదాయకం.

పరిధి మరియు పరిమితులు

రెండు రుణాలూ స్థిర-వడ్డీ రేటుతో ఉంటాయి, ముగింపు ఖర్చుల ఇన్‌పుట్ మినహా ఎటువంటి రుసుములు ఉండవు, క్యాష్-అవుట్ ఉండదు, మరియు రీఫైనాన్సింగ్ సమయంలో బ్యాలెన్స్‌లో మార్పు ఉండదు. పన్నులు, బీమా, HOA బకాయిలు, మరియు ప్రైవేట్ తనఖా బీమా చేర్చబడలేదు. కొత్త కాలపరిమితిని పొడిగించడం వలన చెల్లింపు తగ్గవచ్చు, కానీ మొత్తం వడ్డీ పెరగవచ్చు — పోలిక పట్టిక ఆ మార్పిడిని నేరుగా చూపిస్తుంది. రేటు మార్పులు, ముగింపు ఖర్చుల నుండి విడిగా కొనుగోలు చేసిన పాయింట్లు, మరియు పన్ను ప్రభావాలు మోడల్ చేయబడలేదు.

ఫార్ములా వెర్షన్: d367185ee964 · ఉదాహరణ తనిఖీ చేయబడింది: 2026-10-31

FAQ

తక్కువ చెల్లింపు ఎల్లప్పుడూ లాభదాయకమేనా?

కాదు. కాలపరిమితిని పొడిగించడం వలన నెలవారీ చెల్లింపు తగ్గవచ్చు కానీ వడ్డీ సంవత్సరాలు పెరుగుతాయి. మొత్తం వడ్డీతో పాటు నెలవారీ మొత్తాన్ని కూడా పోల్చండి — పై పట్టిక రెండింటినీ చేస్తుంది.

బ్రేక్-ఈవెన్ అంటే ఏమిటి?

సంచిత నెలవారీ పొదుపులు మొదటిసారి ముగింపు ఖర్చులను భర్తీ చేసే నెల. మీరు బ్రేక్-ఈవెన్‌కు ముందు ఇల్లు మారినా లేదా మళ్లీ రీఫైనాన్స్ చేసినా, ఆ రీఫైనాన్స్ లాభదాయకంగా ఉండకపోవచ్చు.

నేను బ్రేక్-ఈవెన్‌కు ముందు ఇల్లు మారితే ఏమవుతుంది?

అప్పుడు ఆదా అయిన డబ్బు క్లోజింగ్ ఖర్చులను ఎప్పటికీ తిరిగి చెల్లించదు. పైన మీరు ఉండాలనుకుంటున్న కాలాన్ని నమోదు చేయండి మరియు తీర్పు మీ కోసం దీనిని తనిఖీ చేస్తుంది: నెలవారీ ఆదా బాగున్నట్లు కనిపించినప్పటికీ, మీరు మారిన తర్వాత బ్రేక్-ఈవెన్ అయ్యే రీఫైనాన్స్ ఫ్లాగ్ చేయబడుతుంది.

రీఫైనాన్సింగ్ నా చెల్లింపు తేదీని రీసెట్ చేస్తుందా?

అవును, కొత్త కాలవ్యవధి మీ మిగిలిన కాలవ్యవధితో సరిపోలితే తప్ప. 20 సంవత్సరాలు మిగిలి ఉన్న తనఖాపై కొత్త 20-సంవత్సరాల రుణం తేదీని అలాగే ఉంచుతుంది; కొత్త 30-సంవత్సరాల రుణం దానిని 10 సంవత్సరాలు ముందుకు నెడుతుంది, సాధారణంగా తక్కువ చెల్లింపు ఉన్నప్పటికీ మొత్తం వడ్డీ పెరగడానికి ఇదే కారణం.

నేను పాయింట్లను చేర్చాలా?

అవును, క్లోజింగ్ ఖర్చులలో. పాయింట్లు తక్కువ రేటును కొనుగోలు చేస్తాయి, కాబట్టి అవి బ్రేక్-ఈవెన్ లెక్కింపులో ఉండాలి, ప్రత్యేక ఆదాగా కాదు.

ఇది సర్దుబాటు చేయగల రేట్లను కవర్ చేస్తుందా?

లేదు. కొత్త రేటు మొత్తం కొత్త కాలానికి స్థిరంగా ఉంటుందని ఇది ఊహిస్తుంది. ఒకవేళ కొత్త రేటు సర్దుబాటుకు అవకాశం ఉంటే, పొదుపు మరియు బ్రేక్-ఈవెన్ గణాంకాలు మొదటి సర్దుబాటు వరకు మాత్రమే చెల్లుబాటు అవుతాయి.

సంబంధిత సాధనాలు

• రుణ కాలిక్యులేటర్ — ఒకే రుణం కోసం చెల్లింపు, వడ్డీ విభజన మరియు సంవత్సరం వారీ షెడ్యూల్
• తనఖా కాలిక్యులేటర్ — ప్రామాణిక కొనుగోలు తనఖా వీక్షణ
• ముందస్తు రుణ చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ — రీఫైనాన్సింగ్ చేయడానికి బదులుగా ప్రతి నెలా అదనంగా చెల్లించడం