Fedha
Kikokotoo cha Kurejesha Fedha
Linganisha rehani yako ya sasa na mkopo mpya kando: malipo ya kila mwezi, jumla ya riba, mwezi wa usawa, na kama ufadhili mpya unalipa kabla ya kuhama.
Ongeza kwenye eneo la kaziThamani za ingizo
Matokeo husasishwa unapoandika. Hakuna kitufe cha kuhesabu. Mahesabu yote huendeshwa ndani ya kivinjari chako.
Malipo mapya ya kila mwezi
—
—
Ulinganisho wa kando kwa kando
| Mkopo wa sasa | Mkopo mpya | Tofauti | |
|---|---|---|---|
| Malipo ya kila mwezi | — | — | — |
| Jumla ya riba | — | — | — |
| Jumla iliyolipwa | — | — | — |
| Muda | — | — | — |
Jumla ya riba ya mkopo wa sasa inahesabu tu muda uliobaki, sio riba ambayo tayari imelipwa.
Jumla ya riba, kwa muhtasari
Viwango vimepimwa hadi jumla kubwa zaidi ya vyote viwili. Malipo ya chini bado yanaweza kumaanisha riba kamili zaidi wakati muda mpya ni mrefu zaidi - angalia uamuzi hapo juu.
Akiba ya jumla kwa muda
| Baada ya | Akiba iliyohifadhiwa dhidi ya kubaki mahali pake |
|---|
Akiba ya jumla huhesabu miezi pekee ambapo mikopo yote miwili inalipwa. Baada ya mkopo wowote kuisha, ulinganisho hubadilika. Gharama za kufunga hurejeshwa mara tu akiba ya jumla inapopita - mwezi huo ndio sehemu ya usawa.
Fomula
Malipo ya kila mwezi = salio × kiwango cha kila mwezi × (1 + kiwango cha kila mwezi)malipo ÷ [(1 + kiwango cha kila mwezi)malipo − 1]. Miezi ya usawa = gharama za kufunga ÷ akiba ya kila mwezi. Jumla ya riba = malipo ya kila mwezi × malipo − salio.
Mfano uliofanyiwa kazi
Salio la $300,000, 7% ya sasa ikiwa imesalia miaka 20: malipo $2,325.90. 5% mpya kwa miaka 20: malipo $1,979.87, kuokoa $346.03/mwezi. Kwa gharama za kufunga $4,000, usawa wa faida ni $4,000 ÷ $346.03 = miezi 11.56. Jumla ya riba huanguka kutoka $258,215.23 hadi $175,168.13 — akiba ya $83,047.10 — na usawa wa faida hufika vizuri ndani ya mwaka 10 wa kukaa, kwa hivyo kwa nambari hizi ufadhili upya hulipa.
Matumizi na mipaka
Mikopo yote miwili ni ya kiwango kisichobadilika bila ada zaidi ya pembejeo ya gharama ya kufunga, hakuna pesa taslimu, na hakuna mabadiliko katika salio wakati wa kufadhili upya. Kodi, bima, ada za HOA, na bima ya rehani ya kibinafsi hazijajumuishwa. Muda mpya mrefu unaweza kupunguza malipo huku ukiongeza riba ya jumla - jedwali la kulinganisha linaonyesha kuwa biashara hiyo inafanya biashara moja kwa moja. Mabadiliko ya viwango, pointi zilizonunuliwa kando na gharama za kufunga, na athari za kodi hazijawekwa katika mfumo.
FAQ
Je, malipo ya chini huwa ushindi kila wakati?
Hapana. Kuongeza muda kunaweza kupunguza malipo ya kila mwezi lakini kuongeza miaka ya riba. Linganisha jumla ya riba pamoja na takwimu ya kila mwezi - jedwali hapo juu hufanya vyote viwili.
Uvunjaji-ulinganifu unamaanisha nini?
Mwezi ambapo akiba ya kila mwezi ya kwanza hufunika gharama za kufunga. Ukihamisha au kufadhili upya tena kabla ya uvunjaji-ulinganifu, urekebishaji-ulinganifu huenda haujalipa.
Vipi nikihama kabla ya break-sawa?
Kisha akiba hailipi gharama za kufunga. Ingiza kukaa kwako hapo juu na uamuzi utakuhakikishia hili: ufadhili mpya unaovunjika hata baada ya uhamisho wako kuripotiwa, hata kama akiba ya kila mwezi inaonekana nzuri.
Je, ufadhili mpya huweka tarehe yangu ya malipo upya?
Ndiyo, isipokuwa muda mpya unalingana na muda wako uliobaki. Mkopo mpya wa mwaka 20 kwenye rehani iliyobaki miaka 20 huweka tarehe; mkopo mpya wa mwaka 30 huisukuma nje miaka 10, ambayo kwa kawaida ndiyo sababu riba yote huongezeka licha ya malipo ya chini.
Je, nijumuishe pointi?
Ndiyo, katika gharama za kufunga. Pointi hununua kiwango cha chini, kwa hivyo zinafaa katika hesabu ya usawa wa mapumziko, sio kama akiba tofauti.
Je, hii inashughulikia viwango vinavyoweza kubadilishwa?
Hapana. Inadhani kiwango kipya kinabaki thabiti kwa muda wote mpya. Ikiwa kiwango kipya kinaweza kurekebishwa, takwimu za akiba na usawa ni halali tu hadi marekebisho ya kwanza.
Zana zinazohusiana
- Kikokotoo cha Mkopo — malipo, mgawanyiko wa riba, na ratiba ya mwaka kwa mwaka kwa mkopo mmoja
- Kikokotoo cha Rehani — mtazamo wa kawaida wa rehani ya ununuzi
- Kikokotoo cha Malipo ya Mkopo wa Mapema — kulipa ziada kila mwezi badala ya kufadhili upya
Matokeo ni makadirio tu na hayajumuishi ushauri wa kitaalamu.