Finanças
Calculadora de Aluguel vs. Compra
Compare os fluxos de caixa simplificados de aluguel e compra de imóveis durante um período de investimento que você escolher. Todos os preços, taxas e aluguéis são seus dados de entrada — nada aqui é uma previsão de mercado.
Adicionar ao espaço de trabalhoSeus valores
Os resultados são atualizados conforme você digita. Não há botão de calcular. Todos os cálculos são executados localmente no seu navegador.
Vantagem sobre o período de detenção
—
—
Discriminação
| Valor |
|---|
Patrimônio final no horizonte de planejamento
Ambos os lados começam com o mesmo capital inicial. O locatário investe o valor da entrada e as taxas de compra; o lado que gastar menos por mês investe a diferença. Os valores podem ser negativos, mesmo quando uma barra é zerada.
Vantagem em diferentes períodos de detenção
| Período de detenção | Valor |
|---|
Os pagamentos da hipoteca cessam após o prazo do empréstimo. O valor do imóvel, o aluguel e os investimentos alternativos são capitalizados mensalmente a partir das premissas anuais; o tempo de posse é arredondado para o mês mais próximo.
Fórmula
M é o valor da prestação mensal da hipoteca, P é o valor principal emprestado, r é a taxa de juros mensal e n é o prazo do empréstimo em meses. Os gastos mensais do proprietário incluem impostos, seguro e manutenção, além da hipoteca. O inquilino investe inicialmente o valor da entrada e as taxas de compra; a cada mês, quem gastar menos investe a diferença. O patrimônio final do proprietário é o valor da venda, após as taxas de venda e o pagamento da dívida restante, mais os investimentos. Compare isso com os investimentos do inquilino no mesmo período.
As contribuições de investimento ocorrem no final do mês. O crescimento é suave neste cenário; os mercados reais não seguem um caminho constante.
Exemplo prático
Exemplo padrão: preço 400,000; entrada de 30%; hipoteca de 6.5% por 30 anos; posse por 10 anos; aluguel 2,000; crescimento do imóvel e do aluguel 2%; taxas de compra 3%; taxas de venda 5%; custos anuais de propriedade 1.5%; retorno alternativo 5%.
A prestação mensal da hipoteca é 1,769.79046578. O saldo final da hipoteca é 237,373.15381644 e o valor do imóvel é 487,597.76799790. O patrimônio final do proprietário é 226,406.27374355; o patrimônio final do inquilino é 234,962.36304386. A diferença é −8,556.08930031, portanto, o aluguel resulta em um patrimônio final maior neste exemplo.
Escopo e limitações
Todos os preços, taxas de crescimento, custos e retornos são suposições editáveis, não previsões de mercado. A taxa de propriedade combinada representa o imposto, seguro e manutenção que você escolher; não adicione o mesmo custo duas vezes. O modelo exclui deduções de impostos locais, depósitos de aluguel, custos de mudança, restrições de empréstimo e impostos de investimento individuais.
Uma riqueza final maior é uma comparação financeira modelada, não uma recomendação para comprar ou alugar. Teste a valorização negativa, retornos de investimento mais baixos, diferentes horizontes e custos de propriedade realistas.
FAQ
A taxa de juros da hipoteca pode ser zero? Sim. Os pagamentos se tornam o principal dividido pelo número de meses, sem dividir por uma taxa zero.
O que acontece após o término da hipoteca? O saldo restante e os pagamentos da hipoteca se tornam zero; a comparação continua com os custos de propriedade contínuos e as diferenças de fluxo de caixa investido.
Os preços dos imóveis podem cair? Sim. A valorização pode ser negativa acima de −100%, e o patrimônio líquido final pode ser negativo.
Por que as respostas mudam com as premissas de investimento? O dinheiro investido em uma casa e as diferenças no fluxo de caixa mensal têm um custo de oportunidade. O retorno alternativo inserido modela explicitamente essa premissa.
Ferramentas relacionadas
- Calculadora de Hipoteca — a visão padrão de uma hipoteca para compra
- Calculadora de empréstimo — pagamento, divisão de juros e cronograma para um único empréstimo
- Calculadora de Refinanciamento — empréstimo atual versus um novo empréstimo, com mês de equilíbrio
Os resultados são apenas estimativas e não constituem aconselhamento profissional.