Finanças
Calculadora de Quitação Antecipada de Empréstimo
Comparar o tempo de pagamento e os juros de um empréstimo antes e depois de adicionar um valor principal mensal extra.
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Meses economizados com pagamentos extras
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Remuneração lado a lado
| Quantia | |
|---|---|
| Meses sem extras | — |
| Juros sem pagamento extra | — |
| Meses com pagamento extra | — |
| Juros com pagamento extra | — |
| Juros economizados | — |
Juros, antes e depois
As barras são dimensionadas para o total de juros maior. O principal extra economiza juros duas vezes: menos saldo acumula juros e o empréstimo termina mais cedo.
Comparação de pagamentos
| Cenário | Meses | Juros totais |
|---|
A cada mês, os juros são calculados multiplicando-se o saldo pela taxa anual e dividindo-se o resultado por 12. Em seguida, o pagamento (mais um adicional, quando aplicável) reduz o saldo. O pagamento final é limitado ao valor restante.
Fórmula
A cada mês: juros = saldo inicial × taxa anual ÷ 12; o pagamento reduz o saldo após os juros. A simulação se repete até que o saldo chegue a zero, uma vez com o pagamento programado e outra com o pagamento mais o principal adicional.
Exemplo prático
Saldo de $200,000 a 3.5% com um pagamento de $1,500: quitação em 170 meses com $53,642.99 de juros. Adicionando $200 por mês ($1,700 no total), a quitação ocorre em 145 meses com $45,320.90 de juros — 25 meses antes e $8,322.09 a menos de juros.
Escopo e limitações
Taxa fixa, pagamentos fixos feitos em dia, pagamentos extras aplicados ao principal sem multa por pagamento antecipado e sem taxas. Se o pagamento programado não cobrir os juros mensais, o saldo aumenta e o empréstimo nunca é quitado naquele pagamento; a calculadora sinaliza esse caso.
FAQ
Por que um pequeno pagamento extra economiza tanto?
Ele reduz o saldo todos os meses, de modo que, a cada mês subsequente, os juros se acumulam sobre um valor menor. O efeito se acumula ao longo da vida útil do empréstimo.
E se meu pagamento não cobrir os juros?
Nesse caso, o saldo aumenta em vez de diminuir e o empréstimo nunca é quitado com esse pagamento. Aumente o pagamento acima dos juros do primeiro mês para progredir.
É melhor pagar a mais ou refinanciar?
Depende da taxa. Pagamentos extras ajudam em qualquer taxa; o refinanciamento ajuda quando uma taxa mais baixa está disponível. Compare ambos com a calculadora de refinanciamento.
O pagamento extra é destinado ao principal?
Aqui, sim, integralmente, no mês em que é pago. Alguns credores aplicam pagamentos extras de forma diferente; verifique como o seu os trata.
E quanto a um pagamento único em vez de pagamentos extras mensais?
Não modelado aqui. Um pagamento único tem um efeito semelhante — reduz o saldo de uma só vez — mas o momento do pagamento altera a economia.
Ferramentas relacionadas
- Calculadora de empréstimo — pagamento programado e amortização
- Calculadora de Refinanciamento — uma taxa mais baixa em vez de pagamentos extras
- Calculadora de Quitação de Cartão de Crédito — a mesma ideia com taxas de cartão
Os resultados são apenas estimativas e não constituem aconselhamento profissional.