वित्त
रिफायनान्स कॅल्क्युलेटर
तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जाची नवीन कर्जाशी थेट तुलना करा: मासिक हप्ता, एकूण व्याज, सम-विच्छेद महिना, आणि तुम्ही घर बदलण्यापूर्वी पुनर्वित्त योजनेचा परतावा मिळतो की नाही.
वर्कस्पेसमध्ये जोडाइनपुट मूल्ये
तुम्ही टाईप करताच निकाल अपडेट होतात. कॅल्क्युलेट बटण नाही. सर्व गणना तुमच्या ब्राउझरमध्ये स्थानिकरित्या केल्या जातात.
नवीन मासिक हप्ता
—
—
समोरासमोर तुलना
| सध्याचे कर्ज | नवीन कर्ज | फरक | |
|---|---|---|---|
| मासिक हप्ता | — | — | — |
| एकूण व्याज | — | — | — |
| एकूण भरलेली रक्कम | — | — | — |
| कालावधी | — | — | — |
सध्याच्या कर्जासाठी एकूण व्याजामध्ये फक्त उर्वरित कालावधीचा समावेश आहे, आधीच भरलेल्या व्याजाचा नाही.
एकूण व्याज, एका दृष्टिक्षेपात
बार दोन्ही एकूण रकमांमधील मोठ्या रकमेनुसार मोजले जातात. जेव्हा नवीन मुदत जास्त असते, तेव्हा कमी हप्ता भरूनही एकूण व्याज जास्त लागू शकते — वरील निकाल तपासा.
कालांतराने होणारी संचयी बचत
| नंतर | बचत विरुद्ध आहे तसेच राहणे |
|---|
संचयी बचत फक्त त्या महिन्यांची गणना करते जेव्हा दोन्ही कर्जांची परतफेड केली जात असते. दोन्हीपैकी कोणतेही कर्ज संपल्यानंतर, तुलना बदलते. संचयी बचत क्लोजिंग कॉस्टच्या (कर्ज बंद करण्याच्या खर्चाच्या) पुढे गेल्यावर ते वसूल होतात — तो महिना ब्रेक-इव्हन पॉईंट (नफा-तोटा समबिंदू) असतो.
सूत्र
मासिक हप्ता = शिल्लक रक्कम × मासिक दर × (1 + मासिक दर)देयके ÷ [(1 + मासिक दर)देयके − 1]. ब्रेक-इव्हन महिने = क्लोजिंग कॉस्ट ÷ मासिक बचत. एकूण व्याज = मासिक हप्ता × हप्ते − शिल्लक रक्कम.
सोडवलेले उदाहरण
शिल्लक $300,000, सध्याचा 7% व्याजदर आणि 20 वर्षे शिल्लक: देय रक्कम $2,325.90. नवीन 5% व्याजदर आणि 20 वर्षे: देय रक्कम $1,979.87, दरमहा $346.03 ची बचत. $4,000 क्लोजिंग कॉस्टसह, ब्रेक-इव्हन $4,000 ÷ $346.03 = 11.56 महिन्यांत होतो. एकूण व्याज $258,215.23 वरून $175,168.13 पर्यंत कमी होते — ही $83,047.10 ची बचत आहे — आणि ब्रेक-इव्हन 10 वर्षांच्या आतच होतो, त्यामुळे या आकडेवारीनुसार रिफायनान्स फायदेशीर ठरतो.
व्याप्ती आणि मर्यादा
दोन्ही कर्जे निश्चित-दराची आहेत, ज्यामध्ये क्लोजिंग-कॉस्ट इनपुट व्यतिरिक्त कोणतेही शुल्क नाही, कॅश-आउट नाही आणि रिफायनान्सिंग करताना शिल्लक रकमेत कोणताही बदल होत नाही. कर, विमा, HOA देयके आणि खाजगी गहाण विमा समाविष्ट नाहीत. नवीन मुदत वाढवल्याने एकूण व्याज वाढवताना हप्ता कमी होऊ शकतो — तुलनात्मक तक्ता हा व्यवहार थेट दाखवतो. दरातील बदल, क्लोजिंग कॉस्टपासून वेगळे खरेदी केलेले पॉइंट्स आणि करांचे परिणाम यांचे मॉडेलिंग केलेले नाही.
FAQ
कमी हप्ता नेहमीच फायद्याचा असतो का?
नाही. मुदत वाढवल्याने मासिक हप्ता कमी होऊ शकतो, पण व्याजाची वर्षे वाढू शकतात. एकूण व्याजाची तसेच मासिक आकड्याची तुलना करा — वरील तक्त्यात दोन्ही गोष्टी दाखवल्या आहेत.
ब्रेक-इव्हन म्हणजे काय?
तो महिना जेव्हा एकूण मासिक बचत पहिल्यांदा क्लोजिंग कॉस्टची भरपाई करते. जर तुम्ही ब्रेक-इव्हनच्या आधी घर बदलले किंवा पुन्हा रिफायनान्स केले, तर रिफायनान्सचा फायदा झाला नसेल.
मी ब्रेक-इव्हनच्या आधी घर बदलल्यास काय?
मग बचतीतून क्लोजिंग कॉस्टची परतफेड कधीच होत नाही. वर तुमच्या नियोजित वास्तव्याची नोंद करा आणि निकाल तुमच्यासाठी हे तपासेल: मासिक बचत चांगली दिसत असली तरी, तुमच्या स्थलांतरानंतर नफा-तोटा समान होणारा रिफायनान्स चिन्हांकित केला जातो.
रिफायनान्सिंगमुळे माझी परतफेडीची तारीख रीसेट होते का?
होय, जोपर्यंत नवीन मुदत तुमच्या उर्वरित मुदतीशी जुळत नाही. 20 वर्षे शिल्लक असलेल्या मॉर्गेजवरील 20 वर्षांचे नवीन कर्ज तारीख कायम ठेवते; 30 वर्षांचे नवीन कर्ज ती 10 वर्षांनी पुढे ढकलते, आणि म्हणूनच कमी हप्ता असूनही एकूण व्याज वाढते.
मी पॉइंट्सचा समावेश करावा का?
होय, क्लोजिंग कॉस्टमध्ये. पॉइंट्समुळे कमी व्याजदर मिळतो, त्यामुळे ते नफा-तोटा समान होण्याच्या गणनेत येतात, वेगळी बचत म्हणून नाही.
यामध्ये बदलत्या व्याजदरांचा समावेश आहे का?
नाही. यात असे गृहीत धरले आहे की नवीन व्याजदर संपूर्ण नवीन मुदतीसाठी स्थिर राहील. जर नवीन दर समायोजित होऊ शकत असेल, तर बचत आणि सम-विच्छेद आकडेवारी केवळ पहिल्या समायोजनापर्यंतच वैध आहे.
संबंधित साधने
- कर्ज कॅल्क्युलेटर — एकाच कर्जासाठी पेमेंट, व्याजाची विभागणी आणि वर्ष-दर-वर्ष वेळापत्रक
- मॉर्गेज कॅल्क्युलेटर — मानक खरेदी गृहकर्ज दृश्य
- लवकर कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर — पुनर्वित्त करण्याऐवजी दरमहा अतिरिक्त पैसे भरणे
निकाल हे केवळ अंदाज आहेत आणि व्यावसायिक सल्ला मानले जाऊ नयेत.