Finance
Calculateur de remboursement anticipé d'un prêt
Comparer la durée de remboursement et les intérêts d’un prêt avant et après l’ajout d’un capital mensuel supplémentaire.
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Mois économisés grâce aux versements supplémentaires
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Comparaison des remboursements :
| Montant | |
|---|---|
| Mois sans versement supplémentaire | — |
| Intérêts sans versement supplémentaire | — |
| Mois avec versement supplémentaire | — |
| Intérêts avec versement supplémentaire | — |
| Intérêts économisés | — |
Intérêts, avant et après versement supplémentaire
Les barres sont proportionnelles au total des intérêts le plus élevé. Un versement supplémentaire sur le capital permet d’économiser des intérêts deux fois : un solde moins important génère des intérêts et le prêt est remboursé plus rapidement.
Comparaison des remboursements
| Scénario | Mois | Intérêts totaux |
|---|
Chaque mois, les intérêts sont calculés en multipliant le solde par le taux annuel, puis en divisant le résultat par 12. Le paiement (majoré, le cas échéant) réduit ensuite le solde. Le dernier paiement est plafonné au montant restant.
Formule
Chaque mois : intérêts = solde initial × taux annuel ÷ 12 ; le paiement réduit le solde après intérêts. La simulation se répète jusqu’à ce que le solde atteigne zéro, une fois avec le paiement prévu et une fois avec le paiement majoré d’un remboursement du capital.
Exemple résolu
Solde de 200,000 $ à 3.5 % avec un paiement de 1,500 $ : remboursement en 170 mois avec 53,642.99 $ d’intérêts. En ajoutant 200 $ par mois (1,700 $ au total), le remboursement est effectué en 145 mois avec 45,320.90 $ d’intérêts – soit 25 mois plus tôt et 8,322.09 $ d’intérêts en moins.
Portée et limites
Taux fixe, mensualités fixes effectuées à temps, versements supplémentaires affectés au capital sans pénalité ni frais de remboursement anticipé. Si le versement prévu ne couvre pas les intérêts mensuels, le solde augmente et le prêt n'est jamais remboursé avec ce versement ; le simulateur vous avertit dans ce cas.
FAQ
Pourquoi un petit versement supplémentaire permet-il d'économiser autant ?
Il réduit le solde chaque mois, de sorte que les intérêts s'accumulent sur un montant inférieur chaque mois. L'effet est cumulatif sur la durée du prêt.
Que se passe-t-il si mon versement ne couvre pas les intérêts ?
Dans ce cas, le solde augmente au lieu de diminuer, et le prêt n'est jamais remboursé avec ce versement. Augmentez votre versement au-delà des intérêts du premier mois pour progresser.
Vaut-il mieux verser des mensualités supplémentaires ou refinancer ?
Cela dépend du taux. Les versements supplémentaires sont avantageux quel que soit le taux ; le refinancement est avantageux lorsqu'un taux plus bas est disponible. Comparez les deux options avec le simulateur de refinancement.
Le versement supplémentaire est-il affecté au remboursement du capital ?
Ici, oui, en totalité, le mois du paiement. Les conditions relatives aux paiements anticipés varient selon les organismes prêteurs ; renseignez-vous auprès du vôtre.
Qu'en est-il d'un versement unique plutôt que d'un versement supplémentaire mensuel ?
Non modélisé ici. Un versement unique a un effet similaire — il réduit le solde immédiatement — mais le moment du versement influe sur l'économie.
Outils associés
- Calculateur de prêt — Paiement échelonné et amortissement
- Simulateur de refinancement — Un taux plus bas au lieu de versements supplémentaires
- Calculateur de remboursement de carte de crédit — le même principe appliqué aux tarifs des cartes
Les résultats ne sont que des estimations et ne constituent pas un avis professionnel.