APR Taschenrechner

Formel

Berechnen Sie zunächst eine feste monatliche Rate aus dem Kapitalbetrag, dem Nominalzinssatz und der Anzahl der Monate. Ermitteln Sie anschließend den monatlichen Diskontsatz, bei dem der Barwert aller Zahlungen dem Kapitalbetrag abzüglich der Vorabgebühren entspricht. Der angezeigte Jahreszinssatz beträgt 12 multipliziert mit diesem monatlichen Zinssatz; der effektive Jahreszinssatz wird über ein Jahr verzinst. Bei Nullzins und ohne Gebühren sind beide Zinssätze exakt null.

Durchgerechnetes Beispiel

Bei einem Darlehen von $10,000 mit einem Nominalzins von 6% über 36 Monate und einmaligen Gebühren von $300 beträgt die ungerundete monatliche Rate etwa $304.21937452. Die Gesamtzahlungen werden auf $10,951.90 gerundet, der Auszahlungsbetrag beträgt $9,700. Der Diskontsatz ergibt einen Jahreszins von etwa 8.06% und einen effektiven Jahreszins von etwa 8.36%. Die Berechnungen basieren auf ungerundeten Zahlungen; tatsächliche Rundungen können das Ergebnis verändern.

Anwendungsbereich und Grenzen

Dies ist ein mathematisches Modell für die Kosten eines Darlehens mit festen Raten, bei dem die monatlichen Zahlungen gleichmäßig verteilt sind und die Gebühren zu Beginn abgezogen werden. Es handelt sich nicht um eine länderspezifische gesetzliche Offenlegung des APR. Lokale Vorschriften bestimmen die enthaltenen Gebühren, den Zeitpunkt der Fälligkeit, die Rundung und die Offenlegungspraxis. Variable Zinssätze, unregelmäßige Fälligkeitstermine, optionale Dienstleistungen und spätere Gebühren werden nicht berücksichtigt. Vergleichen Sie die Angaben des Kreditgebers anhand der für das jeweilige Darlehen geltenden Regeln und Zahlungsströme.

Formelversion: f0321020500f · Beispiel geprüft: 2026-10-31

FAQ

Worin besteht der Unterschied zwischen den beiden Jahreszinssätzen?

Der annualisierte Zinssatz multipliziert den monatlichen Diskontsatz mit 12. Der effektive Jahreszinssatz wird über ein Jahr verzinst. Beide Bezeichnungen beschreiben dieses Modell; keine der beiden garantiert jedoch, dass ein Kreditgeber oder das lokale Recht dieselbe Berechnungsmethode verwendet.

Was, wenn für den Kredit keine Gebühren anfallen?

Der monatliche Diskontsatz entspricht dem eingegebenen nominalen Jahreszinssatz dividiert durch 12. Bei einem positiven Zinssatz führt die jährliche Verzinsung zu einem höheren Effektivzinssatz. Bei null Zinsen und null Gebühren sind beide Zinssätze null.

Kann ich einen zinslosen Kredit mit einer Vorabgebühr aufnehmen?

Ja. Die Zahlungen tilgen weiterhin das Kapital, aber die Gebühr reduziert den erhaltenen Betrag, was zu einem positiven Diskontsatz und damit zu positiven Kreditkosten führt.

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Primärquellen

CFPB — Zinssätze und Offenlegungspflichten für APR